Foire aux questions

Les fondamentaux

Swan, c’est quoi ?

Swan est un établissement financier agréé. Notre plateforme BaaS (Banking-as-a-Service) permet aux entreprises d’intégrer des services bancaires white-label (par exemple, des comptes, des cartes et des IBAN) directement dans leurs expériences clients et leurs produits.

Dans quel pays Swan est-il disponible ?

L’agrément « monnaie électronique » de Swan permet d’offrir des services bancaires dans les pays de l’EEE, à savoir :

🇦🇹 Autriche
🇧🇪 Belgique
🇧🇬 Bulgarie
🇭🇷 Croatie
🇨🇾 Chypre
🇨🇿 Tchéquie
🇩🇰 Danemark
🇪🇪 Estonie
🇫🇮 Finlande
🇫🇷 France
🇩🇪 Allemagne
🇬🇷 Grèce
🇭🇺 Hongrie
🇮🇸 Islande
🇮🇪 Irlande
🇮🇹 Italie
🇱🇻 Lettonie
🇱🇮 Liechtenstein
🇱🇹 Lituanie
🇱🇺 Luxembourg
🇲🇹 Malte
🇳🇱 Pays-Bas
🇳🇴 Norvège
🇵🇱 Pologne
🇵🇹 Portugal
🇷🇴 Roumanie
🇸🇰 Slovaquie
🇸🇮 Slovénie
🇪🇸 Espagne
🇸🇪 Suède

En quoi Swan se distingue-t-il des autres fournisseurs BaaS ?

Nombreuses sont les caractéristiques qui distinguent Swan des autres fournisseurs BaaS. En voici les principales :

  1. Expérience produits : notre approche centrée sur les produits garantit la meilleure expérience de mise en œuvre et pour l’utilisateur final. Nous avons en effet choisi de développer bon nombre de composantes BaaS en interne (par exemple notre système bancaire principal). Allez voir nos API pour comprendre ce que nous entendons par là ;
  2. Pas de risque d’impayé : nous assumons le risque de paiement — vous n’avez donc pas à mettre en place de processus de gestion des risques ou de détection des fraudes ;
  3. Pas d’agrément requis : vous pouvez exploiter notre agrément, vous vous délestez donc du fardeau réglementaire.
Swan, c’est qui ?

La société a été créée en 2019 au sein du start-up studio eFounders. Les fondateurs de Swan sont des développeurs expérimentés, des entrepreneurs et des experts dans l’industrie du paiement : Nicolas Benady, Nicolas Saison et Mathieu Breton. En savoir plus.
Swan s’est vu octroyer un agrément « monnaie électronique » permettant d’offrir des fonctionnalités bancaires en Europe et est soutenu par les principaux investisseurs dans les valeurs technologiques, par exemple Accel, Creandum et Bpifrance.

Tarifs

Facturez-vous des frais de configuration ?

Non, aucuns frais de configuration ou d’inscription ne vous sont facturés.

Facturez-vous des frais de configuration de Google Pay ou d’Apple Pay ?
  • Google Pay : aucuns frais de configuration.
  • Apple Pay : pour que vos utilisateurs puissent ajouter des cartes dans Apple Pay directement depuis votre application, vous devez obtenir une certification, moyennant des frais de configuration et un projet avec Mastercard. Nous serons ravis d’en parler plus en détail avec vous au cours d’un premier entretien de découverte.
Quel est le coût d’émission et d’expédition de cartes physiques ?

Nous proposons deux designs standard pour les cartes. Nous facturons 5,00 € par carte utilisant l’un de ces deux designs. Par ailleurs, l’expédition est facturée « au coût ». Le montant peut donc varier en fonction des tarifs de nos expéditeurs partenaires.

  • Envoi avec suivi en France : 1,67 € TTC
  • Envoi standard en Europe : 1,60 € TTC
  • Envoi avec suivi en Europe : 12,00 € TTC
Quels sont les frais facturés aux titulaires de compte en cas de retraits en espèces aux distributeurs automatiques ?
  • Retraits en espèces aux distributeurs automatiques en France et dans la zone SEPA : 1,00 € TTC
  • Retraits en espèces aux distributeurs automatiques hors de la zone SEPA : 2 % du montant retiré
Les paiements réalisés en dehors de la zone SEPA sont-ils assortis de frais supplémentaires ?

Paiement de biens et services dans des boutiques ou en ligne en dehors de la zone SEPA : 2 % du montant du paiement

Que se passe-t-il si un titulaire de compte perd sa carte ?

Envoi ou remplacement d’une carte perdue, dérobée ou endommagée ou d’une carte bloquée ou inactivée suite à la saisie de trois codes incorrects : 7,00 € TTC

Y a-t-il d’autres événements particuliers dont je devrais avoir connaissance en tant que titulaire d’un compte ?
  • Frais en cas de rejet d’un prélèvement en raison d’un solde insuffisant : 10,00 € TTC par prélèvement rejeté, à concurrence du montant du prélèvement rejeté
  • Commission d'intervention pour la gestion des découverts non autorisés : 8 € par opération, avec un maximum de 80 € par mois.
  • Alimenter un compte à l’aide d’une carte de crédit : 0,7 % du montant déposé + 0,12 € TTC
  • Utilisation abusive du compte (tentative ou exécution d’actes en violation de la loi et/ou de la Convention de compte) : 180,00 € TTC
  • Traitement des saisies judiciaires ou administratives, avis aux tiers détenteurs : 10% du montant dû, limité à 20 € TTC par dossier
  • Rédaction d’un courrier de circularisation pour une personne morale titulaire : 54,00 € TTC
  • Appel au « Service clients » : coût d’un appel local (en fonction de l’opérateur)

Utilisation de Swan

Ai-je besoin d’un agrément pour intégrer des services bancaires avec Swan ?

Non. Comme Swan est un établissement financier agréé, vous n’avez pas besoin d’être un agent bancaire ou un expert pour faire appel à nos services. Nous sommes titulaires d’un agrément « monnaie électronique » et réglementés par l’ACPR, l’organe de supervision français de la banque et de l’assurance. 

Les entreprises qui travaillent avec Swan peuvent exploiter cet agrément pour offrir des services bancaires à leurs clients. Vous n’avez pas à entreprendre de procédure d’agrément, ni à constituer une équipe Conformité ou à mettre sur pied un processus de gestion des risques. Par ailleurs, vous n’avez pas à craindre de faire l’objet d’un audit.

Pourquoi Swan utilise le langage de requêtes de données pour API GraphQL ?

Ce langage est une alternative intéressante à REST ou x-rpc. Il est fortement typé et résilient et offre un contrôle plus précis. Nous apprécions également sa fonction d’introspection et le fait qu’il soit tourné vers l’avenir. En savoir plus. En savoir plus.

Sécurité

Les infrastructures de données de Swan sont-elles bien sécurisées ?

Nos données sont sécurisées selon les pratiques strictes et rigoureuses du secteur bancaire.

Dans quel pays les centres de données de l’hébergeur de Swan se trouvent-ils ?

Les centres de données de notre hébergeur se trouvent en Irlande.

À quoi ressemble l’architecture de Swan ?

Notre CTO vous l’explique plus en détail dans cette vidéo (en français).

Vous n’avez pas trouvé la réponse à votre question ?

Consultez les ressources suivantes :

Informations sur les API et d’autres thèmes

Pour les utilisateurs finaux

Pour les partenaires de Swan

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